• 北大光华管理学院副院长金李:解决财富管理过 发布时间:2019-04-16 02:48 作者:澳门永利娱乐
  •   北京大学光华管理学院副院长、金融学系教授金李在近日举行的“中国式财富管理与家族企业传承”研讨会上表示,金融领域经常提到的系统性风险根本症结是中国经济可能过度依赖于把投资性房地产作为财富的主要储值工具。若这个问题得以解决,困扰中国经济的“高杠杆”问题将会迎刃而解,使得中国经济获得巨大的腾飞空间。

      金李教授新著《中国式财富管理》近期出版,他和他的研究团队基于国内外金融领域的丰富理论经验和实战经验,专门为中国人量身打造了一本财富管理书籍。在研讨会上,金李教授分享了该书的相关要点。

      对于财富和财富管理,金李给出了他的定义:对未来的购买力或者是消费能力的储存。财富管理是实现财富本身的保值或是增值,最大限度地满足当期需要,并且保有和提升未来的购买力。

      2000年以来,中国中产阶级财富增速超过330%,但中国民间最大的两个财富的储存工具,分别是银行存款和投资性房地产,加起来的规模超过60%,这种结构是有问题的。他直言,在中国金融领域经常提到的系统性风险根本症结,则是当前中国经济可能过度依赖于把投资性房地产作为财富的主要储值工具。

      中国投资性房地产面临极大的政策不确定性,接下来作为财富储值工具也将受到严重挑战,那么,财富管理市场应该往哪个方向发展?他认为,首先,中国人需要了解财富管理的一般指导原则并形成正确的财富观,建立正确的家庭资产配置。财富管理是长跑而不是短跑,是伴随一个人甚至一个家族一生的旅行,影响一代人甚至几代人,不是说今天我赚了钱,明年赔钱,那种短跑不能决定一个人长期真正的财富状况。财富管理并不能只看收益率。目前大部分财富机构和客户在交流的时候,只看年化收益率,8%就好于7%。但如果以牺牲流动性换取的收益率,并不一定是值得提倡的事情。很多优秀的企业往往是最终死于资金链断裂,家庭也是。财富管理应该是全局,而不是一时的布置,卖单个产品绝对不是财富管理。

      他表示,好的组合才会带来更好的风险收益性价比,管理机构不做这样的组合是因为需要大量计算,非常费时间和功夫,这恰恰可以带来另外的商业模式,即:所谓的智能投资顾问。

      在金李看来,若财富管理依赖房地产的问题得以解决,困扰中国经济的“高杠杆”问题将会迎刃而解,也就解决了中国下一步发展的拦路虎,使得中国经济获得巨大的腾飞空间。

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